目前，小额贷款的需求量渐渐增多，而当下，很多贷款机构都可以办理小额贷款。大部分人的观点可能都以为大额贷款贷款额度大，风险肯定也不小，至少其风险肯定是高于小额贷款的，这也是贷款机构小额贷款受欢迎的主要原因。那么，事实真的如此吗?下面就为大家就小额贷款和大额贷款简单介绍一下。

事实上，根据数据显示，小额贷款的坏账率是高于大额贷款的，这是为什么呢?根据当前的情况知道，小额贷款向来是单笔放贷钱量小、手续复杂，申请小额贷款的人普遍抗风险能力低，而且没有财产作为抵押，违约率较高。而大额贷款虽然钱量大，但银行都会深入对借钱一方进行多方面的调查，而且大多都需要一定的抵押物和担保，正因如此坏账率低。这也是大额贷款的风险高于小额贷款的根本原因。

另外，小额贷款的抵抗风险的能力也并不弱，这类贷款主要是消费贷款，不存在钱周转风险。而且这类贷款分散，借款人分布在不同行业，受地域性影响的风险也比较小。

从整体来看，虽然小额贷款的坏账率高于大额贷款，但小额贷款利率向来较高，且理论上还是有一定的抵抗风险能力。所以，小额贷款和大额贷款的风险可以说是旗鼓相当。两种贷款有各自的优势和适用人群，且都缺一不可，需求量都是比较大的。

按照传统的银行策略，小额贷款的往往呈现出单笔放贷金额小、个性化强、手续复杂的特点，相对传统商业银行信贷业务来说是一项劳动密集型工作，往往不愿意涉及，更喜欢大企业贷款。同时小额贷款的申请人普遍抗风险能力低，且无财产抵押，理论预期违约率高，导致交易成本明显高于商业银行的信贷业务。

但凡事并非绝对。大额贷款项目虽然资金量大，银行一般都会深入企业做多方面的调查，而且大多都有一定的抵押物和担保方。但从历史经验看，抵押担保属于事后补救措施，因此形成的坏账并不低。1999年，中央决定将工、农、中、建四大银行的1.4万亿元的巨款坏账剥离，对口设立华融、长城、东方和信达四大资产管理公司，以求换得金融业和整体经济的轻装改革。当时的银行贷款，基本都是以抵押物作为贷款依据的。